北京要债公司，要账技巧

选择诉讼或者非诉讼的方式要债前，出借人一般要对借款人进行一次以上催讨，并留下有效证据。

一
催讨篇

///（一）催讨时间///
1.对借款期限有明确约定：借款期限届满后，即可催讨。

2.对借款期限没有约定或者约定不明确的，需要分情况讨论：

（1）达成补充协议的：补充协议确定的借款期限届满后，即可催讨；

（2）不能达成补充协议，按照合同相关条款或者交易习惯确定的：按照合同相关条款或者交易习惯确定的借款期限届满后，即可催讨；

（3）仍不能确定的：给与借款人“合理期限”准备后，即可催讨。

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图1  催债时间分情况讨论图

///（二）催讨要留痕///
需要特别提醒的是：催债一定要留痕！留痕对要债有着十分重要的意义！

1.补强证明借贷关系成立的证据。民间借贷纠纷中，通过否认“借贷合意”或/和“款项交付”要件辩称借贷关系不成立是被告常见的抗辩方式（详见往期文章《欠钱不还？一文拆解借款人常见抗辩理由！》）。催讨环节留痕，可继续补强证明借贷关系成立的证据，有效对抗借款人可能提出的此类抗辩。

2.对抗诉讼时效抗辩。借款人欠钱不还，出借人久拖不诉，真的打起官司来，借款人可能会以诉讼时效[1]已经经过为由抗辩，出借人的债权就可能沦为自然债务——“失去法律强制力保护，不得请求强制执行的债务”。但诉讼时效是可以“中断”[2]的，催讨便属于“中断”情形之一。每次催讨，都将导致诉讼时效期间重新计算。如此，出借人就不用担心借款人在诉讼时使用这招来赖账了。

///（三）留痕方式///
留痕，就是制造和保留证据。《民事诉讼法》规定了八种证据形式[3]，结合民间借贷纠纷的案件特点，可以考虑的几种留痕方式有：

1.书证。出借人自己出具的催债函件、出借人委托律师出具的律师函、借贷双方重新签订的还款协议、出借人因民间借贷纠纷报警后取得的出警记录或者笔录等均可。但要注意留存能够证明借款人实际接收到了出借人催债的相关文件或意思表示的有力证据，如EMS签收记录，借款人的回执、回话或回信，出警记录或者笔录上借款人的签名等。

图2  催款函示例

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图3  还款协议示例

2.视听资料。催讨现场录音、录像，催讨电话录音等[4]。
电话录音
3.电子数据。电子邮件、手机短信、微信聊天记录等[5]。
手机短信
4.证人证言。带上亲友、同事，甚至是村/居委会工作人员，一同前往交涉，便可储备证人。催讨时如动静较大，惊扰邻居保安等，也可请其出面作证。

需要特别提醒的是，催讨时务必保持理智，谨守法律底线，切勿寻求非法催债组织的所谓帮助，以免因暴力催债、非法催债触犯法律，身陷囹圄！

///（四）做好诉裁准备///
除催讨留痕外，还需着手整理整个民间借贷流程的全部证据，并尽最大可能收集借款人的财产线索（其实，最好是在订立借款合同时，就要求借款人提供担保，如房产抵押、动产质押、保证等），为大概率将要进行的诉讼/仲裁准备充足的粮草。

二
要债篇

///（一）要债方式///
一遍遍催讨后，借款人还是久拖不还，我们就要准备正式维权了。那出借人是不是只能选择打官司呢？其实不然，我们总结了以下五种方式可供选择。

1.自行协商。任何民事纠纷都可以自行协商解决，遇事能商量着办，就不必激烈对抗。也可以一边协商，一边起诉，两不耽误的同时也能以诉促谈。

2.人民调解。指在人民调解委员会（简称调委会）主持下，依照法律、政策和道德规范，对当事人说服规劝，促其互谅互让，在自主自愿的情况下，达成调解协议。如民间借贷发生在亲友邻居间，金额不大，矛盾不激烈，当事人所在村委会/居委会/企业事业单位下设的调委会及时介入，释法说理，促成调解，可免去打官司的时间和费用。但需要提醒的是，此时达成的调解协议并不具有强制执行效力，如一方不履行，另一方就没有任何强制手段。所以建议当事人在调解协议生效后三十日内，共同向调委会所在地的基层人民法院申请司法确认，获取法院出具的民事裁定书。这样经过司法确认的调解协议才具有强制执行效力——如一方不履行，另一方可以向法院申请执行。

具体流程如下图：

3.申请支付令。申请支付令[6]适用《民事诉讼法》规定的督促程序，可绕开繁琐的诉讼程序，要回钱款，或直达执行程序。但需符合一定条件[7]：

（1）请求给付金钱或者汇票、本票、支票、股票、债券、国库券、可转让的存款单等有价证券；

（2）请求给付的金钱或者有价证券已到期且数额确定，并写明了请求所根据的事实、证据；

（3）债权人没有对待给付义务；

（4）债务人在我国境内且未下落不明；

（5）支付令能够送达债务人；

（6）收到申请书的人民法院有管辖权；

（7）债权人未向人民法院申请诉前保全。

具体流程如下图：

4.诉讼（含调解）。即“打官司”，是解决民事纠纷的常见方式。一个完整的“打官司”流程一般需要经过两个程序——审判程序（包括一审、二审和再审）和执行程序。篇幅所限，我们将在后续文章中专门为您介绍。

5.仲裁（含调解）。理论上来说，民间借贷纠纷可以仲裁[8]，前提是双方签有仲裁协议或借款合同中写有仲裁条款。但因为仲裁会面临费用较高、无法直接进行财产保全、无法直接执行等问题，所以实务中更常见于商事纠纷的解决中，民事纠纷较为少见。

另外需要说明的是，公证债权文书也具有强制执行效力[9]。但经律师电话询问各地公证处，均表示现不能对民间借贷行为进行此类公证，故此不展开介绍。

///（二）利弊对比///
为便于读者朋友们充分了解五种方式的利弊，我们特别制作下图。您可以根据自己的具体情况，选择其中一种或多种方式解决民间借贷纠纷。